Кредит и страховка на подержаный автомобиль (видео)

Из-за высокой стоимости страховых полисов, покупаемых при кредитовании, многие отказываются от подобных сделок.


Закономерно возникает вопрос, можно ли взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО.

Блок: 1/6 | Кол-во символов: 201
Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/bez-strahovok.html

Содержание

Что навязывают банки?

Банковские учреждения требуют, чтобы клиенты страховали автокредит, для сведения к минимуму рисков, связанных с невозвращением заимствованной суммы или порчей имущества приобретенного в кредит (в данном случае автомобиля).

Страхование заемщика от несчастного случая/ болезни

Страховщик предоставляет клиенту ранее составленный компанией договор.

Страхователь не вправе вносить в документ коррективы, он лишь принимает или не принимает его условия.

В страхование от несчастного случая входит защита на случай болезни, несчастных случаев, смерти, потери места работы.

Банки настаивают на страховании жизни, в случае с покупкой очень дорогостоящего транспортного средства, когда сумма займа крупная.

Защита залога

Здесь подразумеваются угон или порча имущества. При этом условия договора согласовываются обеими сторонами (страховщиком и страхователем).

Подобная страховка позволяет банку не только взыскать средства (взысканию подвергается залоговое имущество, здесь — автомобиль) с заемщика при нарушении условий договора, но и получить компенсацию от страховщика, если автомобиль угнан или попал в аварию.

Защита сделки — титульное

Подразумевает защиту банка от незаконных манипуляций касающихся права собственности на залоговое имущество.

Риск не возврата долга

Страхуют также ответственность клиента за не возврат одолженных денег. Сюда же относится страховка от потери работы.

То есть любой риск, связанный с невозможностью заемщика выполнять обязательства по кредиту.

КАСКО

Дополнительное авто страхование, которое в отличие от обязательного, покрывает не только ответственность виновника ДТП, но и покрывает сумму ущерба автомобиля для владельца полиса.

Банки намерены всячески защитить собственные риски и, конечно, за счет заемщика.

Хорошая новость в том, что современный рынок предполагает высокую конкуренцию для банков.

В борьбе за клиента, банки предлагают оформить автокредит без КАСКО. Как такое возможно и как взять автокредит без страхования жизни, расскажем по ходу статьи.

Блок: 2/6 | Кол-во символов: 1991
Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/bez-strahovok.html

Способы


Надо отделять два вида страхования, самые распространенные при авто кредите.

Страхование жизни при оформлении автокредитов может быть исключительно добровольным.

В законе закреплена обязанность страховать залог, не жизнь страхователя, а сохранность авто. То есть по сути КАСКО, при оформлении авто в залог является обязательным условием.

Еще раз закрепим: нет закона, обязывающего заемщика страховать жизнь.

Поэтому, можно взять автокредит без страхования жизни.

Как отказаться в банке от страховки жизни при автокредите? Читать ►►

Но, чтобы мотивировать клиента, банк придумывает коммерческие уловки. Например, повысит процентную ставку по кредиту, при отказе заемщика взять страхование жизни. Но обязать не имеет права. А право заемщика — выбирать, подходят эти условия? Нет — идем в другой банк.

А вот отказаться от КАСКО сложнее. И можно только до заключения кредитного договора.

Как избежать покупки полиса

Подытоживая написанное, приведем все варианты отказаться от покупки полиса страхования при автокредите, можно так:

  1. Согласиться на повышение процентной годовой ставки.
  2. Предоставить дополнительные гарантии, например, предложить в залог еще какое-то имущество, либо привести поручителя.
  3. Согласиться на возврат заимствованной суммы в более короткий срок.
  4. Банк при пересмотре условий, вправе уменьшить лимит суммы кредита при оформлении без КАСКО.
  5. Получение автокредита без покупки дополнительной страховки возможно, если первоначальный взнос составит не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
  6. Приветствуется наличие дополнительного дохода у заемщика, для подтверждения предоставляются подтверждающие документы.
  7. Существует возможность получить кредит, если согласиться на приобретение той модели, которую предложит банк (для некоторых машин не нужно оформлять КАСКО).

Главное правило: хочешь кредит без страхования жизни и без КАСКО — не оформляй авто в залог!

Дадут ли автокредит с господдержкой без КАСКО?

Любой автокредит, хоть с господдержкой, хоть на стандартных условиях, почти всегда выдают под залог авто.

В соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия кредитного договора, залог должен быть застрахован в пользу банка от рисков повреждения и утраты.

И так как до момента погашения, автомобиль находится в залоге у банка, банк вправе требовать обязательного оформления КАСКО.

Блок: 4/6 | Кол-во символов: 2290
Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/bez-strahovok.html

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски, поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку. Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно, а иногда и выше.

Наглядный пример

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19%, без полиса – 22,99%. Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб. Без неё – до 4 млн. Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск, что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Условие 3. Ограниченная сумма кредита

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года).

Смотрим коротенькое видео по теме статьи.

Блок: 3/8 | Кол-во символов: 1892
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html

Как сэкономить на полисе КАСКО


Франшиза сделает КАСКО дешевле, утверждают страховщики. Но как? Страховая компания предлагает автовладельцу скидку при покупке полиса КАСКО, например, в 25% в обмен на то, что владелец авто возьмет на себя обязательство не требовать деньги на мелкий ремонт у страховщика в сумме, которая будет оговорена (допустим в размере 15 000 руб.).

Пример:

  1. Стоимость авто — 500 000 руб.
  2. Страхование КАСКО — 7% от стоимости машины — 35 000 руб.
  3. Скидка страховой компании на полис КАСКО — 25% = 26 250 руб.
  4. Экономия = 8750 руб.

Это хорошая экономия при заключении договора страхования КАСКО. А что же дальше? — Заглянем в будущее:

  • Экономия времени налицо, если вы поцарапали крыло или разбили зеркало дальнего вида. Потому что мало кому доставит удовольствие собирать стопку бумаг и бегать по инстанциям из-за мелкого ремонта, который вы легко оплате сами. К тому же не придется ждать ремонта авто по страховке и записываться в длинную очередь.
  • Автомобиль требует серьезного ремонта после ДТП: страхования компания непременно оплатит ремонт, но за вычетом суммы франшизы. То есть, 15 000 руб., как показано в примере, страховщик не заплатит. Эту сумму вы теряете при каждом ремонте.

Итак, франшиза выгодна очень аккуратному и занятому автовладельцу. И кроме того, для владельца подержанного авто маленькая царапина — не катастрофа, тогда как владелец новой машины будет чрезвычайно взволнован и непременно обратится в страховую компанию для оплаты мелкого ремонта.

КАСКО без справки из ГИБДД: реальная экономия или дополнительные проблемы

Повреждение автомобиля всегда вызывает тревогу и стресс у его владельца, а процедура ожидания ГИБДД и оформление справок после ДТП отнимают большое количество времени, денег и здоровья.

Предполагаемое введение европротокола при авариях на дороге должно облегчить получение страховых выплат по ОСАГО и КАСКО, т.к. многие повреждения можно будет фиксировать и без справок ГИБДД.

Блок: 3/5 | Кол-во символов: 1926
Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/poderzhannyj-avtomobil-i-strahovka-kasko-kak-pri-etom-sekonomit

Застраховался – спишь спокойно

Страховка, в большинстве случаев, является обязательным условием для получения кредита на покупку подержанного автомобиля. Как правило, условия страховых компаний похожи между собой. Более подробно расписать вам их могут менеджеры автосалона или банка-партнера, где вы хотите оформить кредит. Мы же рассмотрим основные виды страховки подержанной машины:

  • Полис ОСАГО – обязательная в России автостраховка для покрытия ущерба третьим лицам, нанесенного по вашей вине. Обязателен как для новых, так и для подержанных авто. Стоимость зависит от набора факторов, просчитать ее можно в онлайн-калькуляторе.
  • Полис ДСАГО – по сути, расширенная добровольная версия ОСАГО.
  • Страхование КАСКО – защита от угона, повреждений автомобиля преступниками, при ДТП, пожаре, стихийном бедствии, других случаев, учтенных в договоре. Чем шире список рисков, которые страхуются, тем больше стоимость такого полиса.

При страховании подержанного автомобиля по программе КАСКО стоит учитывать такой фактор, как степень износа подержанного автомобиля, при определении суммы страховой выплаты. Если степень износа учитывается, то сумма выплаты будет меньше (насколько прописывается в договоре), но и стоит такая программа дешевле. И наоборот, не учитывая степень износа авто, вы получите 100% страховой выплаты, но выльется это в копеечку. Решать вам.

В целом сегодня в Москве вполне реально купить и застраховать подержанный автомобиль в кредит. При этом стоимость страховки можно внести в сумму займа. Многие автосалоны столицы предоставляют подобные услуги, вам остается лишь выбрать подходящие условия и подобрать себе автомобиль по вкусу.

Извините, на данный момент нет !

Блок: 3/3 | Кол-во символов: 1692
Источник: http://autosaloner.ru/kredit-i-straxovka-na-poderzhannyj-avtomobil/

3. Как взять автокредит без КАСКО – 5 простых шагов


Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Так что лучше сразу указывать максимально подробные и достоверные сведения. Если забудете указать или намеренно не укажете важную информацию, в кредите точно откажут – посчитают, что хотите обмануть банк.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

Шаг 2. Собираем документы

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей.

Шаг 3. Заключаем договор купли-продажи

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Сотрудники автосалонов знают об автокредитовании побольше вашего – не стесняйтесь расспрашивать, советоваться и обращаться за помощью.

Шаг 4. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос, который поступает на счёт продавца автомобиля.

Шаг 5. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

Блок: 4/8 | Кол-во символов: 3896
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html

Что такое европротокол

Это оформление страховых выплат без предоставления справок из компетентных органов. Процедура под названием «Европротокол» предусматривает наличие технических средств фиксации страхового случая:

  • спутниковой навигации,
  • видеосъемки,
  • а также фотографии с места события, в том числе и на мобильный телефон.

Сама процедура находится еще в стадии эксперимента, нормативно-правовые вопросы четко не проработаны. Поэтому автовладельцы справедливо боятся, что им не заплатят страховой КАСКО, т.к. страховые компании не хотят платить за подстроенные аварии.

Блок: 4/5 | Кол-во символов: 569
Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/poderzhannyj-avtomobil-i-strahovka-kasko-kak-pri-etom-sekonomit

Полезное видео


Посмотрите видео, где от первого лица заемщик рассказывает о своем опыте взятия автокредита без страхования жизни и без КАСКО:

Блок: 5/6 | Кол-во символов: 142
Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/bez-strahovok.html

5. Как выбрать банк для оформления автокредита без КАСКО – 3 полезных совета

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию.

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Совет 1. Изучите рейтинги банков

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков. Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Совет 2. Ознакомьтесь с отзывами клиентов

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.

Совет 3. Сравните условия сотрудничества

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Есть правило: чем меньше документов требует банк, тем больше придётся переплачивать.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора, другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!

Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

Блок: 6/8 | Кол-во символов: 1977
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html

6. КАСКО в кредит как альтернатива автокредиту без страховки – порядок действий для заемщика


Есть альтернативный вариант – взять КАСКО в кредит. Страховую премию разбивают на несколько платежей. Правда, стоимость полиса при этом увеличивается.

Если наступит страховой случай, компания вправе потребовать досрочного погашения комиссии – здесь всё зависит от соглашения, которое автовладелец заключил со страховщиком.

Существенную помощь в получении рассрочки окажет профессиональный страховой брокер. Обратитесь к нему, и ваши шансы получить полис КАСКО на своих условиях возрастут.

Как действовать, если хотите приобрести страховку в рассрочку.

Действие 1. Отмечаем в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачен за счет кредитных средств

В заявке, которую будете подавать в банк, заранее отметьте, что желаете оплачивать полис в рассрочку. О наличии такой услуги предупреждают не везде, но всегда можно спросить у менеджера.

Действие 2. Оформляем специальный страховой полис

После одобрения банком вашей заявки и заключения договора купли-продажи с автосалоном оформите специальный страховой полис и предоставьте банку вместе с остальными документами, которые понадобятся для заключения договора.

Действие 3. Получаем кредит

После получения кредита часть средств уходит в автомобильный салон, а часть – в страховую компанию.

Как НЕ нужно делать. Некоторые автовладельцы, которых не устраивает стоимость КАСКО, страхуются на 1 год, а на следующий год уже не покупают полис. Банк в таких случаях присылает уведомление с требованием срочно приобрести КАСКО, в противном случае грозит штрафными санкциями.

Вывод – если уж заключили договор, выполняйте все его пункты.

Блок: 7/8 | Кол-во символов: 1659
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html

7. Заключение

Автокредит без КАСКО доступен всем, кто согласен с условиями банка и готов платить более высокую ставку. В этом деле главное – точный математический расчёт и учёт дополнительных нюансов, которые неизбежно повлечёт за собой отсутствие страховки.

Вопросы к читателям

А что вы думаете об автокредитовании без КАСКО? Насколько оно выгодно? Пишите в комментариях!

Желаем вам выгодных условий кредитования и удачного решения транспортного вопроса! Ждём , отзывов и замечаний по теме статьи. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Блок: 8/8 | Кол-во символов: 546
Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html
Кол-во блоков: 14 | Общее кол-во символов: 20167
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:

  1. https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/bez-strahovok.html: использовано 5 блоков из 6, кол-во символов 6010 (30%)
  2. https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html: использовано 5 блоков из 8, кол-во символов 9970 (49%)
  3. https://AvtomobilKredit.ru/page/poderzhannyj-avtomobil-i-strahovka-kasko-kak-pri-etom-sekonomit: использовано 2 блоков из 5, кол-во символов 2495 (12%)
  4. http://autosaloner.ru/kredit-i-straxovka-na-poderzhannyj-avtomobil/: использовано 1 блоков из 3, кол-во символов 1692 (8%)


Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.